工行、中行領頭調降！新一輪存款降息明日來襲

12月21日下午，新一輪存款利率調整的消息在市場傳播。

12月21日下午，工商銀行App掛出《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》，自2023年12月22日起下調存款掛牌利率，主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。   

值得注意的是，這已經是今年第三次調整存款利率。

工行率先出手

工行稱，本次掛牌利率調整主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單，其中，通知存款掛牌利率下調0.2個百分點，零存整取、整存零取、存本取息等掛牌利率下調0.1個百分點，3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點，兩年定期存款掛牌利率下調0.2個百分點，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25個百分點。

此外，工行還宣布對通知存款、定期存款（含大額存單）的最優惠利率水平作了優化，以反映市場利率形勢的變化。

參照今年6月和9月兩輪調整存款利率時，主要商業銀行均選擇同一天集體行動，明日（12月22日）主要商業銀行有望再度同步下調存款利率。

這將是2023年主要商業銀行第三次調整存款利率。

6月8日，國有大行率先下調人民幣存款利率，其中活期存款利率下調5個基點至0.2%，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別下調10個基點、15個基點和15個基點。

9月1日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，一年期整存整取利率下調10個基點至1.55%，二年期整存整取利率下調20個基點降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調25個基點，分別至2.2%和2.25%。活期存款、三個月、六個月整存整取利率保持不變。

這些大銀行也定了

同日，農業銀行人士表示，12月22日起，該行三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年整存整取定期存款掛牌利率將分別從1.25%、1.45%、1.55%、1.85%、2.20%、2.25%調整爲1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。

此外，農行大額存單最高利率也將迎來調整，一年期及以內下調10bp，二年期下調25bp，三年、五年期下調30bp。

據財聯社，中國銀行廣州分行某網點負責人向其證實，已經接到上級通知，從12月22日起該行的存款利率將進一步下調，不過具體公告尚未發布。

同時，據媒體報道，廣州地區國有大行將於12月22日下調存款利率，1年及以內、2年、3年、5年期的定期存款掛牌利率分別下調10BP、20BP、25BP、25BP。

銀行息差依然受壓

大行降低存款利率與淨息差壓力有關。

在業內人士看來，當前商業銀行降息具有必要性。根據國家金融監管總局的數據，截至2023年上半年末，我國商業銀行淨息差已經跌至1.74%，比2022年底降低17個基點，比2021年末降低34個基點。

2023年一季度與二季度，我國商業銀行淨息差已經跌至1.74%，且已經低於《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》中1.8%的值。

今年第三季度，商業銀行淨息差爲1.73%，較今年一季度、二季度均略降0.01個百分點，處於歷史低位。

民生銀行首席經濟學家溫彬表示，2023年以來銀行負債端管控措施不斷出台，2024年政策紅利將進一步釋放；但市場不規範競爭以及存款定期化、長久期化亦部分對衝前期調降存款掛牌利率等政策效果，導致負債端定價相對剛性，負債成本管控短時間難以對衝資產端下行壓力。爲推動存貸利差穩定，壓降資金在體系內的空轉套利空間與前期虛增規模，引導存款成本有效下行仍有必要。

“預計2024年銀行負債端成本管控仍有舉措，如繼續下調存款掛牌利率或MPA（即宏觀審慎評估體系）考核上限，對協議存款、通知存款、協定存款等高息主動型負債產品做進一步自律和規範，推動中小銀行降低長端存款利率等。”溫彬表示。

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