邁入破3%時代！消費貸打響新年“價格战”

銀行消費貸再發力，多家銀行消費貸優惠活動上新，再出新招。

自去年以來，市場利率中樞下移，帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。开年以來“內卷”之下，各銀行消費貸利率優惠券、打折券、紅包、禮品等齊齊上陣大力發展消費貸業務，部分消費貸產品年化利率最低已降至3%以下。

消費信貸作爲促消費的重要金融工具，其利率已經處於低位。業內認爲，消費貸利率持續下行空間有限。銀行要吸引更多消費者，提升產品設計能力、用戶服務能力以及自身風控能力是根本之策。

多家銀行利率低至3%

年初往往是信貸投放高峰期，提前備战能更好地鎖定全年收益。近日，多家銀行通過發優惠券、拼團等方式推出了消費貸促銷活動。

招商銀行近日推出了消費貸優惠活動，券後閃電貸利率最低可享3%。具體來看，2023年11月1日至2024年2月8日，申請閃電貸並成功獲得額度，即可根據“招米值”的不同享受年化利率低至3%起的驚喜優惠利率。

同時，興業銀行最低消費貸利率也加入到3%的陣營，興業銀行最新推出新春有禮，线上消費貸年化利率3.0%起的活動，活動時間爲2024年1月1日-3月31日。此前，興業銀行“興閃貸”折後年利率爲3.2%起，時間爲2023年11月1日-2023年12月31日。

還有部分銀行消費貸產品利率降至3%以下。例如，浦發銀行推出“浦閃貸，迎新年”活動，符合要求的客戶有機會領取到1年期“浦閃貸”2.9%年化利率（單利）優惠券，每周二定時可搶3%利息券，同時，該行客戶在1月1日至2月8日期間，還可領六五折利率優惠券。

除全國性商業銀行外，部分中小銀行也紛紛加入消費貸利率優惠大軍。據中國證券報，北京銀行某支行個貸經理表示：“若有10個人以上一起申請貸款，可享受團購價，‘京e貸’年利率最低可申請到2.98%。”

據報道消息來看，實際近期“貸款拼團”現象並不少見，多家銀行結合春節消費季時點，通過拉人獎勵、消費貸利率優惠等措施實現獲客目的。

消費貸利率還會降嗎？

消費信貸是鼓勵消費、促進消費市場活躍的重要工具。

开年以來，各大銀行的減費讓利等措施在不同程度上降低了個人消費信貸成本。但業內認爲，消費信貸利率進一步下降空間有限，銀行需要通過提升產品設計能力、用戶服務能力、增強自身風控能力等來提升自身競爭力。

實際上，近年來，消費貸利率總體下降明顯。融360數字科技研究院監測的數據顯示，2023年11月，全國性銀行线上消費貸最低可執行平均利率爲3.41%，環比下降1BP。而數據顯示，2022年11月，全國性銀行线上消費貸最低可執行平均利率爲4.2%。

有機構分析指出，在競爭激烈的市場環境下，銀行消費信貸存在三大難題：一是獲客較難，價格下降空間縮小；二是爲了獲客，銀行推出創新模式、推進客戶下沉，增加了消費者權益保護工作和風險防控的難度；三是消費信貸的盈利空間有限。

此外，有業內人士表示，過低消費貸利率，可能導致市場出現跨市場套利，或引發部分消費過度負債加槓杆。多家銀行客戶經理亦強調，消費貸嚴禁用於投資、購房等領域，一經發現，收回貸款。此前，也有部分銀行因消費貸資金被挪用而被罰。

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