房貸大降，一夜之間業主集體坐不住了
新政一出，業主們一夜之間就在風中凌亂了。
昨天（5月28日），深圳官宣首套住房最低首付由原來的30%調整爲20%，商業個人住房貸款利率下限調整爲LPR-45BP；二套住房最低首付由原來的40%調整爲30%，商業個人住房貸款利率下限調整爲LPR-5BP。
這就意味着，深圳的住房商業貸款，首套房貸正式邁進3.5%，二套房貸正式邁進3.9%。
雖然力度不及廣州，但也正式預示着深圳執行了近16年的首套住房三成首付被打破，購房群體的成本進一步下降。
然而，政策雖好，卻有深圳的存量業主表示很受傷。
實際上，深圳跟進全國首付比例下調以及房貸利率下調的預期，市場已經消化了小半個月了。
在全國“5.17新政”後，便有關深圳是否能執行15%首付的猜測，不少新盤爲了接住新政的熱度，甚至和市場做了對賭——
先下定金鎖定房源，如果30 天內深圳不執行15%的首付，可以無理由退房。
這些項目既包括位置偏遠的項目，也包括南山、福田的核心地段核心片區。
比如位於前海的招商一灣臻邸5月18日-5月20日活動期間內，自認購之日起30日內無理由退房；
比如位於龍華的龍岸君粼5月18—30日認購客戶可享“首付不降，30 天無理由退房”；
再比如位於福田的新天石廈銘苑5月18—20日三天認購客戶可享“首付不降，30 天無理由退房”。
除此以外還包括位於羅湖的獨樹陽光裏、坪山碧嶺的深業山水東城花園、龍崗布吉的招商臻城、寶安的會展灣雍境、龍華觀瀾招商雍雲府、坪山佳華沙湖廣場等項目。
雖然很快被官方喊停了，但如今深圳降首付的靴子落地，很顯然深圳首付是下調了，但卻不是預期的15%，也就進一步證明，新房促銷依舊不能搶在政策的前頭。
所以目測“5.17新政”後搶政策熱度的項目，或許有不少會迎來退房或者退定。
實際上，深圳這次降首付已經在市場預料之中，最出乎意料的反而是對房貸利率的調整。
首套房貸和二套房貸利率全面進入“3字頭”。
這對這幾年上車的業主而言，無形中產生了不少壓力。
要知道首套房貸利率3.5%，二套房貸利率正式邁進3.9%，已經非常逼近公積金的利率，目前深圳的公積金首套2.85%、二套3.325%。
調整至首套房貸利率3.5%，二套房貸利率正式邁進3.9%後，深圳的房貸利率水平幾乎要回到2015—2016年階段。
於是，有存量房貸業主便开始坐不住了，紛紛尋求同步調整房貸利率的辦法。
有的在买房群中討論到底是提前還貸好，還是轉成經營貸好；
有的選擇到領導留言板建言，請求能將降低房貸利率的範圍擴展至2019年10月到2023年9月买房的存量貸款用戶；
有的選擇到民意訴求平台提出訴求，還有的默默考慮是否下定決心賣房。
一夜之間，似乎不少業主陷入了焦慮。
但實際上，最難以接受的是三年前選擇上車的業主。
3年前，深圳房貸利率處於上調階段，首套房貸利率去到5.1%，二套5.6%成爲主流。
若以貸款300萬計算，貸款期限30年，三年前深圳首套房房貸等額本息還款總利息爲286.39萬元，月供爲16288.49元。
三年後以同樣的方式貸款，則首套房房貸等額本息還款總利息爲184.97萬元，月供爲13471.34元。
前後總利息相差101.42萬元，月供相差2817.15元。
對於有买房需求的人來說，晚三年選擇，幾乎能再省出一套房子的首付。
而相比深圳的利率下限，廣州的房貸利率下限已經是無下限，優惠則更加明顯。
就在深圳跟進降房貸利率的時候，廣州已經傳來本地銀行互卷房貸利率的消息。
廣州農商銀行給出首套房貸利率LPR-60bp，即3.35%，二套首付房貸利率LPR-20bp，即3.75%的優惠，就連廣州本地的渣打銀行首套房貸利率也給出了3.3%。
而2021年8月，廣州的首套房貸利率爲5.85%，二套房貸利率爲6.05%。
若同樣按照300萬貸款計算，貸款期限30年，三年前利率5.85%，廣州首套房房貸等額本息還款總利息爲337.14萬元，月供爲17698.23元。
三年後以同樣的方式貸款，利率3.35%，則首套房房貸等額本息還款總利息爲175.97萬元，月供爲13221.41元。
前後總利息相差161.17萬元，月供相差4476.82元。
在過去的3年，房貸利率一直下調，不少人都覺得每一次月供節省一兩百，基本沒有太多作用，也並沒有感覺到減壓。
但如果把時間拉長來看，3年下來的降息疊加，對剛需來說，就已經不是蚊子腿的肉那么簡單了。
對貸款300萬的群體而言，基本屬於廣深兩地的工薪一族，如今面對市場利率調整失去的不僅是一套首付，有可能是三年勤勤懇懇工作積攢的收入。
所以，試問又有多少剛需坐得住呢？
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作者 | 騎豬英雄
標題：房貸大降，一夜之間業主集體坐不住了
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