招行報告揭祕：2%的人掌握了80%財富？

最近，“江浙滬獨生女”標籤迅速出圈，成爲網民們羨慕的頂配人生。

這個詞匯第一次引爆互聯網，是在2019年。

據說，當時有位稅後年薪170萬的阿裏P8，在社交平台上發帖，說想娶一個江浙滬獨生女，底下罵聲一片。

看客們都說，他“高攀”了。

這件事，有多種解讀。但其中體現出來的財富、認知差距，無疑是最刺痛普通人自尊心的：

你辛苦一輩子的成就，可能還不如部分人的起點。

這個標籤興起的本質，是當前貧富差距進一步擴大，導致民間仇富情緒異常高漲。

大家當然知道，所謂的江浙滬獨生女中，肯定有的富、有的窮。

人們不過是揣着明白裝糊塗，借個由頭發泄情緒而已。

01

9月1日，招商銀行《2023中國私人財富報告》出爐。

報告顯示，2022年可投資資產1000萬元以上的“高淨值人群”數量，達到316萬人。

人均持有可投資資產3183萬元，共101萬億元。

預計，未來兩年，中國高淨值人群數量，以及持有可投資資產的規模，仍將以11%和12%的增速，繼續增長。

有錢人越來越多，且越來越有錢了。

與之相對的，是另一組數據。

據《2022中國零工經濟行業研究報告》，中國一线城市的靈活用工佔比達到25.6%，到2036年或將達到4億人左右。

2023年已經過去了8個月，今年是什么形勢大家都看得到，這個沒有確切數據，但所有人都能感受得到。

還有一組數據，更加直觀。

據招商銀行年報，2022年，12.21萬日均資產1000萬元以上的富豪，持有31.54%資產,人均2780萬元；355萬“金葵花”客戶，持有50.58%的資產，人均153萬元。

剩下的1.69億普通客戶，平均卡裏只有1.14萬元。

同時，注意了，這還只是存款，不是資產，表明的是2%的人擁有百分之八十的錢。

而大多數中國人主要資產，都集中在房產上，本就沒多少存款。如果加上資產，貧富差距，還將更大。

我們都知道“二八定律”，即社會中80%的財富，掌握在20%人手中。

現在回過頭來看，這個說法，肯定是錯了。

招行這個報告大概可以反映出，目前社會中可能有80%的財富，掌握在了前2%人手中。剩下的20%，才由98%的人去瓜分。

甚至，“2、98分化”的說法，也即將過時。

未來，或者現在已經是，2%的人掌握了120%的財富，剩余98%的人背着20%的負債。

2007-2020年，招商銀行金葵花及以上客戶的資產佔比，一路從55.1%飆升至82.1%。

之所以如此，房價的“功不可沒”。

過去十幾年，互聯網浪潮造就了大量中產和高淨值人群，前者非常脆弱。

公开數據，中國居民債務與可支配收入之比，超過了140%，這還是一個平均值。

債務壓力越大，要打破困境的風險和難度也會越大。

比如，你今年四十歲，打拼了小半輩子，好不容易有點積蓄，敢不敢中年創業賭一把？

要知道，稍有差池，就是傾家蕩產。

而完成了原始積累的高淨值人群就不一樣，無論是冒險追風口，還是穩打穩扎，都只需要拿出資產中很少的一部分以小博大。

虧了無所謂，賺了就錦上添花，甚至可能實現財富躍進。

所以，雙方在賺錢這回事上，本身就存在着巨大的機會成本差異，根本不在一個起跑线上。

有人生來就是牛馬，有人出生就在羅馬。

其中的差距，比天堂和地獄還大。

《新約·馬太福音》中有這樣一句話：

凡有的，要加倍給他，叫他多余；沒有的，連他所有的，也要奪過來。

現實中，這就是典型的馬太效應。

無產者通過勞動創造價值的效率，根本無法與資本增殖的速度相提並論。

所謂勤勞致富，在商業時代，只是一句空話。

02

長久以來，國內互聯網都流傳着“富人思維”、“窮人思維”的說法。

所謂富人思維，即延遲滿足。

有人專門做這種生意，一邊竭力諷刺窮人思維，一邊又把富人思維賣給窮人。

既冠冕堂皇PUA人、又喫爛錢，非常討厭。

這類人，只有不當人思維。

我們不得不承認，面對同樣的處境，窮人和富人的確思考方式不同，從而做出不同的選擇。

但這種不同，是貧富差異造成的結果，而不是導致貧富差異的原因。

就好像有些磚家，總是苛責底層人不懂得延時滿足，所以才窮一輩子。

這是典型的倒果爲因。

很多人，並非不懂得延時滿足才窮。而是因爲窮，根本沒資格去談延時滿足。

無論是“零工經濟”還是“靈活就業”，說的再好聽，無非就是打零工。

不可否認，極少數人的“靈活就業”，是財富自由的體現，是提前退休了。

但絕大多數打零工的人，基本都分布在制造業、建築業等賣力氣的行業中，他們只是爲生活所迫而已。

那些在工地上賣力氣的，在大街小巷穿梭送外賣的，他們難道不知道穩定的工作保障更好，有公積金、有社保？爲什么選擇去做日結？

難道嫌錢燙手？嫌椅子扎屁股？嫌空調風太涼？

不是，他們最需要的，不是什么穩定，是快點拿到錢，去養活自己和家人。

這不是什么急功近利，而是在無奈之中，唯一的生存策略。

這才是貧窮的最大危害。

它讓人沒有勇氣去做長期配置，爲了生存，只能被迫做短期策略。

這是思維模式的問題嗎？

不是，是沒有原始積累的問題，或者因爲意外，失去了積蓄。

更令人擔心的是，這種現象，未來可能難見減少。

預計到2036年，“靈活就業”群體的規模，將突破4億人。

這說明，就現在的預期而言，其中肯定會是有越來越多人失去抗風險能力，他們只能去打零工。

不管是主動還是被迫的，只要選擇了這條路，就不可能有資格談什么延時滿足，談什么富人思維。

他們失去了翻身的能力。

更關鍵的是，如果你打零工，或者大學時做過兼職，就知道，國內的這些“靈活就業”渠道，幾乎全部都是外包。

這意味着什么？

C端被私企壟斷，B端被GQ壟斷，市場早就被瓜分殆盡，普通人幾乎沒有選擇。

只能去幹外包。

而外包最令人詬病的問題，是它極其低廉。

畢竟，你不幹有的是人幹。

外包已經是絕對的下遊，根本賺不到多少錢。而比外包更下遊的打零工者，就更不可能賺多少錢了。

假如未來的這4億人，全部都是去幹外包。

可能要不了多久，咱們的基尼指數就要爆表。

如果這種情況，談何高質量提振內需？

這4億人，是不交社保的，他們得自己攢錢養老。你要是跟他們說：別攢錢了，多多消費。

他們只會當你是傻批。

這也是爲什么，最近一連串的刺激政策，似乎起色並不大。

歸根結底，還是預期問題。

如果預期未來能賺得越來越多，不會突然之間變成無業遊民，就算不搞刺激政策，我也舍得花錢。房子就算不降價，我也拼了命去买。

說白了，陽痿患者嗑再多偉哥也很難支棱起來，刺激再多也很難打動窮人。

而預期的更底層，是分配問題。

資本分配比重過大，勞動分配比重過低，且持續下降……

好了，點到即止，再聊就不禮貌了。

03 尾聲

最後，再提一下基尼指數，這是衡量一個國家貧富差距的指標。

1981年，中國基尼指數爲0.288；1988年，0.341；1995年，0.389；1999年，0.397。

2000年，突破國際公認的0.4警戒线。

2012年，官方披露的基尼指數爲0.474，且仍呈現擴大趨勢。

當年，全國共有260個百億富豪和7500個十億富豪。與之相對的，全國貧困人口（年收入2300元以下）則仍有1.28億人，佔總人口的10%。

2021年，統計局口徑（幾乎不包括前1%人口）的基尼指數約爲0.47。

如果包含富人，但不包含頂級富豪，基尼系數約爲0.55到0.6。