10家銀行評級被下調！穆迪敲警鐘：美國明年初將衰退

不久前三大評級機構之一的惠譽將美國長期外幣債務評級從AAA下調至AA+，昨日（7日）國際知名評級機構穆迪又發布報告下調美國10家中小銀行的信用評級，稱美國銀行業正面臨“多重壓力”，並將6家美國大型銀行列入下調觀察名單。

受消息影響，美國中小型銀行股紛紛走低，PNC金融服務集團跌4.15%，美國合衆銀行跌3.38%，道富銀行跌3.57%，Truist Financial跌3.68%，美國銀行跌3.55%，紐約梅隆銀行跌2.49%。

國際評級機構穆迪下調美國10家中小銀行的信用評級，將6家美國大型銀行列入下調觀察名單，另有11家銀行的評級展望被定爲負面。

此次評級被下調的10家銀行包括頂尖金融銀行、普羅斯佩裏蒂銀行、韋伯斯特金融、富爾頓金融等。

將這6家大銀行——紐約梅隆銀行、美國合衆銀行、道富銀行、北方信托銀行、庫倫佛寺銀行和特魯伊斯特金融公司等列入下調的觀察名單。

除此之外，穆迪還將包括PNC Financial Services Group、美國第六大零售銀行和第十大銀行第一資本（Capital One Financial Corporation），以及Citizens Financial Group、Fifth Third Bancorp 、Huntington Bancshares 、Regions Financial Corporation 、Cadence Bank、F.N.B. Corporation、Simmons First National Corporation、Ally Financial 和Bank OZK 在內的11家銀行的評級展望定爲負面。

融資成本上升、潛在的監管資本不足以及對辦公空間需求減弱之際商業房地產貸款相關風險上升，都是促使評級下調的壓力因素。

穆迪分析師賽迪娜（Jill Cetina）和阿爾索夫（Ana Arsov）在研究報告中表示：

“美國銀行業仍在疲於應對利率和資產負債管理（ALM）風險對流動性和資本產生的影響。因爲非常規貨幣政策耗盡了全系統的存款，更高的利率壓低了固定利率資產的價值。多家銀行的第二季度業績顯示，盈利壓力越來越大，這將降低其產生內生資本的能力。與此同時，美國將在2024年初出現溫和的經濟衰退，一些銀行的商業房地產（CRE）投資組合面臨特別的風險。”

穆迪：預計美國將在2024年初發生衰退

今年早些時候，在硅谷銀行（Silicon Valley Bank）和籤名銀行（Signature Bank）倒閉引發整個行業的存款擠兌後，美國地區銀行被推到了聚光燈下。對銀行的恐慌最終蔓延到歐洲，導致瑞士巨頭瑞士信貸被國內競爭對手瑞銀緊急收購。

盡管監管當局不遺余力地恢復信心，但穆迪警告說，那些存在大量未實現損失的銀行可能仍然容易受到高利率環境下，市場或消費者信心突然喪失的影響。

穆迪指出，美國區域銀行面臨的風險更大，因爲它們的監管資本相對較低，而資產負債表上固定利率資產份額較高的銀行在盈利能力和增加資本和繼續貸款的能力方面受到更多限制。

穆迪認爲，美國將在2024年初陷入溫和衰退，屆時風險可能進一步加大，金融資產質量將惡化，尤其是一些銀行的商業地產投資組合面臨的風險將上升。

今年已有多家美國銀行倒閉

自去年3月以來，美國聯邦儲備委員會已累計加息11次，各規模銀行均在努力應對存款成本上升的問題。

截至今年7月底，全美今年已發生5起銀行破產案。其中，被接管時總資產約2290億美元的第一共和銀行成爲繼雷曼兄弟之後美國歷史上倒閉的第二大銀行。

今年3月倒閉的硅谷銀行和籤名銀行，則是美國有史以來第三大和第四大的倒閉銀行。

分析人士認爲，當前美國銀行業，尤其是規模偏小的區域性銀行正面臨存款流失、資產價值縮水、不良資產風險上升等挑战。此外，美國聯邦政府債務違約風險也加劇銀行業困境。

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