定存正式告別“3時代”！六大國有銀行官宣下調存款利率，意味着什么？
日前部分銀行收到相關文件通知，要求自6月8日起，對新开辦的人民幣存款業務，個人活期存款掛牌利率下調5個基點，兩年期定期存款掛牌利率和利率上限下調10個基點，三年、五年期定期存款掛牌利率和利率上限下調15個基點。
今日（6月8日），工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行如期下調各類型存款利率。
三年、五年定存產品利率下調15個基點
據統計，截至目前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行均宣布再度下調存款掛牌利率。
其中，活期存款利率從此前的0.25%下調至0.2%。2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定存利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。目前六大行銀行手機APP或官方網站均可查詢到上述最新利率。
除活期、定期存款掛牌利率外，部分大行的大額存單利率也出現明顯的下調。其中3年期最高由3%降至2.85%，5年期定存執行利率也降至2.9%，定存正式告別“3時代”。
分析指出，雖然今年已經歷多輪銀行降息潮，但目前銀行淨息差仍然承壓，未來存款利率仍有進一步調降的空間。
國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，銀行存款利率的下調從2022年已經开始，但由於銀行存款定價本身市場化程度不夠，存款利率下降幅度有限。此次國有大行調整存款利率，也給其他銀行留出了下調存款利率的空間。
曾剛還表示，從長期來看，利率變動和實體經濟的資金供求相關。目前我國經濟增長仍面臨一些挑战，資金需求相對不足，所以利率水平整體維持在相對較低的水平，也有一定的下行壓力，不少呼聲希望利率進一步下調，促進經濟發展。但從中長期看，我國經濟增長的潛力仍舊較大，在潛在增長率水平不低的情況下，資金需求有望回到相對正常的狀態。隨着資金需求的上升，存款利率也會有上升的可能性。
存款利率降低意味着什么？
值得注意的是，這也是存款利率第四波下調。前三波下調分別是：
2022年4月，中農工建等大行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下調10個基點，此後多家銀行跟隨。
2022年8-9月，工行、農行、中行、建行、交通銀行和郵儲銀行等又一次下調存款利率。
5月15日，四大國有銀行將協定存款和通知存款自律上限下調30BP，其它金融機構降幅爲50BP。
中泰證券研究所所長戴志峰表示，大行調降後，後續中小行或進行不同程度的跟進，有助於減輕行業整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調降品種較多，但幅度相對較小，存款利率仍有下降空間。
中金認爲此次降息後，未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間，考慮到新發放對公貸款和按揭貸款利率已降至歷史最低水平，當前融資成本已非經濟的核心矛盾，更重要的是通過財政、基建、房地產政策穩定市場預期；此外，此輪存款降息旨在降低銀行負債成本，因此MLF下調必要性不高。
光大證券首席金融業分析師王一峰則表示，存款“再降息”爲LPR報價下調提供緩衝墊，三季度不排除擇機啓動MLF(中期借貸便利)降息；同時，此次全國性銀行下調存款掛牌利率後，可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調。
“开年至今，自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策，但由於存款定期化加劇，銀行體系淨息差壓力仍大，貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調LPR。若定期存款利率再度下調，則可能爲LPR報價下調打开窗口。”王一峰表示。
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