日前部分銀行收到相關文件通知,要求自6月8日起,對新开辦的人民幣存款業務,個人活期存款掛牌利率下調5個基點,兩年期定期存款掛牌利率和利率上限下調10個基點,三年、五年期定期存款掛牌利率和利率上限下調15個基點。

今日(6月8日),工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行如期下調各類型存款利率。


三年、五年定存產品利率下調15個基點


據統計,截至目前,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行均宣布再度下調存款掛牌利率。

其中,活期存款利率從此前的0.25%下調至0.2%。2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%,3年期定存利率下調15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。目前六大行銀行手機APP或官方網站均可查詢到上述最新利率。

除活期、定期存款掛牌利率外,部分大行的大額存單利率也出現明顯的下調。其中3年期最高由3%降至2.85%,5年期定存執行利率也降至2.9%,定存正式告別“3時代”。

分析指出,雖然今年已經歷多輪銀行降息潮,但目前銀行淨息差仍然承壓,未來存款利率仍有進一步調降的空間。

國家金融與發展實驗室副主任、上海金融與發展實驗室主任曾剛表示,銀行存款利率的下調從2022年已經开始,但由於銀行存款定價本身市場化程度不夠,存款利率下降幅度有限。此次國有大行調整存款利率,也給其他銀行留出了下調存款利率的空間。

曾剛還表示,從長期來看,利率變動和實體經濟的資金供求相關。目前我國經濟增長仍面臨一些挑战,資金需求相對不足,所以利率水平整體維持在相對較低的水平,也有一定的下行壓力,不少呼聲希望利率進一步下調,促進經濟發展。但從中長期看,我國經濟增長的潛力仍舊較大,在潛在增長率水平不低的情況下,資金需求有望回到相對正常的狀態。隨着資金需求的上升,存款利率也會有上升的可能性。


存款利率降低意味着什么?


值得注意的是,這也是存款利率第四波下調。前三波下調分別是:

2022年4月,中農工建等大行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下調10個基點,此後多家銀行跟隨。
2022年8-9月,工行、農行、中行、建行、交通銀行和郵儲銀行等又一次下調存款利率。
5月15日,四大國有銀行將協定存款和通知存款自律上限下調30BP,其它金融機構降幅爲50BP。

中泰證券研究所所長戴志峰表示,大行調降後,後續中小行或進行不同程度的跟進,有助於減輕行業整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調降品種較多,但幅度相對較小,存款利率仍有下降空間。

中金認爲此次降息後,未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間,考慮到新發放對公貸款和按揭貸款利率已降至歷史最低水平,當前融資成本已非經濟的核心矛盾,更重要的是通過財政、基建、房地產政策穩定市場預期;此外,此輪存款降息旨在降低銀行負債成本,因此MLF下調必要性不高。

光大證券首席金融業分析師王一峰則表示,存款“再降息”爲LPR報價下調提供緩衝墊,三季度不排除擇機啓動MLF(中期借貸便利)降息;同時,此次全國性銀行下調存款掛牌利率後,可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調。

“开年至今,自律機制引導商業銀行落地了一系列降低存款成本的政策,但由於存款定期化加劇,銀行體系淨息差壓力仍大,貸款報價機制不足以驅動商業銀行單獨主動下調LPR。若定期存款利率再度下調,則可能爲LPR報價下調打开窗口。”王一峰表示。



標題:定存正式告別“3時代”!六大國有銀行官宣下調存款利率,意味着什么?

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