養老金重磅改革！意味着什么？

這兩年，有關養老金的話題一直熱度不消，反映的是大家對多年來養老金分配不均的不滿。

很快，這種不均可能會有些改善。

按照我國養老金改革的時間表，今年10月份，我國養老金雙軌制改革將結束10年的過渡期，實現最終並軌。

全民期待了10年之久的養老金改革，終於來了！

很多人都關心，這究竟意味着什么？

意味着終於可以在制度上，實現機關事業單位和企業職工在養老分配原則上的一致，消除存在了幾十年的不平等現象。

至少，理論上是這樣。

公平，說起來簡單，可並不容易實現。

01雙規，兩種人生

所謂養老金雙軌制，顧名思義，就是針對不同人群有兩套標准。

2014年之前，體制內人員退休是不用交養老保險的，直接按85%的工資算退休金。

編外人員，就沒這種好事了。

企業職工的退休金，必須按照交的養老保險和工齡計算。

而且他們交的這一部分錢，並不只是給自己養老，而是進入整個養老金池子，“全民”共享。

農民，那更不用說了。

他們根本就沒有渠道去交養老保險，自然不存在什么養老金。

農村老人能否安度晚年，主要是看自己多年下來有多少積累，以及子女孝不孝順，憑運氣。

這就是十年前的養老金雙規運行模式，簡單粗暴。

這就是我國養老金體系的“三大支柱”。

其中第三根“支柱”，官方說法是以國人儲蓄爲主，尚未形成體系。

說人話就是沒有，自己解決。

當然啊，算平均值的時候，還是要把你們算進去滴！

所以我國的平均養老金替代率雖然只有30%，與發達國家差距極大。

但這只是平均。

你若分層次去看，有些人的養老金替代率高達90%，遠超絕大多數發達國家；有些人是30%-40%，在平均值附近；有些人則約等於0。

最終造成的結果是什么？

如果你父母都是體制內的高職職工，可能光退休金就月入兩萬，足可以過得很舒坦。十幾年前，有多少家庭能月入兩萬的？

他們不僅自己的退休金多得花不完，還能利用多年的人脈給兒女在本地尋個好出路。

久而久之，這類家庭，也就成了所謂的“縣城婆羅門”。

如果父母都是企業員工退休，二老退休金加起來可能有五到八千多，自己花是夠了，至少不拖兒女後腿。

但如果父母都是農民，那養老補貼加起來最多幾百塊，如果做兒女的沒有能力贍養，晚景的壓力有多大，大家可以想象得到。

有多少農村老人，七老八十了，兒嫌女棄，最後孤獨XX在破屋裏？

如果這是個別現象，你可以說這些兒女喪心病狂。

但在廣大農村地區，這是比較普遍的情況，你該怎么解釋？

這也是爲什么，在中國相親市場，父母有沒有退休金被擺在了一個非常高的位置。

不同群體之間的差距實在太大，真不能怪老百姓勢利眼。

按理說，大家都是幹了一輩子活，都是在爲社會做貢獻，在社區辦公室喝茶的、在市場上跑業務的、在廠裏打螺絲的、在田裏種地的，本質上有區別嗎？

真沒有。

只不過只有第一類人是“自己人”，待遇當然要高一些。

但這種明顯不合理的分配方式，是不可能細水長流的。

02並軌，無奈之舉

部分老人退休金過於優越的待遇，另一部分老人養老金明顯過少，給整個社會的壓力已經太大了。

我們的養老金支付方法，是現收現付。即你每月交的錢不是留給自己退休用的，而是用來養活已退休人員，未來等你退休了，那時候工作的年輕人再交錢養你。

過去，新中國歷史上曾出現過3波嬰兒潮，使得我們有大量人口紅利作爲承接。

但從1997年起，我們的出生人口开始逐年降低，預想中的第4次嬰兒潮也沒有如約而至。最近兩年的出生人口數據更是不能直言。

這就意味着，“接盤俠”不夠用了。

目前只能查到，2021年，企業職工、機關事業單位和城鄉居民基本養老保險基金的本年收支結余，分別爲3688億元、195億元和1651億元。

剔除財政補貼收入，三項分類的收支缺口分別高達2925億元、5955億元和1659億元，均已陷入收不抵支狀態。

除了部分沿海省份的養老金有些富余，大部分省市都已處於虧空狀態。所以，2022年1月，我國开始施行養老保險全國統籌：有余糧的勻一勻，救濟下窮親戚。

但這只能算作一個應急方案，長久下去，地主家的余糧也不夠。

據社科院的數據，國家主導的城市養老基金，將在2027年達到峰值6.99萬億元，並可能在2035年耗盡。

另外，據中國保險協會的預測，未來5-10年，全國還將有8-10萬億養老金缺口。

事態已經到了很緊急的地步。

怎么辦？开源。

年輕人是不可能突然變多的，那就把交養老保險的群體擴大。

之前，公務員是不用交養老保險的，全部由國家財政承擔。以後，得改一改了。

2014年10月，國務院發布文件，正式對機關事業單位人員的養老保險制度進行改革，目的是“建立更加公平、可持續的養老保險制度”。

重點在於，讓體制內人員和企業職工一樣，實行社會統籌與個人账戶相結合的基本養老保險制度。

簡單來說，你想領養老金，就得跟外面的普通人一樣交養老保險。

但是，爲了避免對先前收益群體產生明顯衝擊，所以把體制內人員分成了三類：

2014年10月前退休的，待遇照舊；2014年10月之後入職的“新人”，完全按新辦法執行。

比較復雜的是第三類“中人”，即2014年10月前入職，改革後才退休的人。

當時，國家制定了一個“保低限高”政策。若新辦法的養老金變低了，就按照老辦法發放；若新辦法更高，超出部分每年按照一定比例發放。

對這類人而言，他們的退休待遇不僅不會變低，反而可能會更高。

也就是說，除了“新人”喫點虧，體制內老人享受的福利反而可能更多了。

這一下子，又把不同職業群體老人之間的矛盾，部分轉移到老年人與年輕人之間。

二三十年後退休的人們，不論你是公務員還是普通企業打工人，退休待遇確實是縮小了。

但在人口形勢逆轉的當下，我們這代人依然要面臨一個尷尬的問題：既要負擔上一輩人越來越沉重的養老金，卻又擔心未來自己的養老金不夠用。

更何況，農村老人的養老問題依然沒有解決。

對大部分人而言，想要優雅地老去，依然是個難題。

03尾聲

大家肯定都見過這樣的場景。

早上，你頂着困意出門上班，發現廣場上已經堆滿了打太極、下棋的老人，穿着體面清爽、談吐不凡。

這些老人大多都是公務機關退下來的，退休金至少一萬，渾身有勁，六十多歲有四十歲的精神頭。

就心態上而言，你反而更像老年人。

擠進地鐵後，對比更加明顯。

整個車廂裏坐滿了嘰嘰喳喳的老阿姨，要么約着去爬山，要么送孫子去上學；在角落站着的年輕人，要么盯着手機發呆，要么閉眼假寐。

……

整個白天，整個城市，隨處都是暮氣沉沉的年輕人和朝氣蓬勃的老年人。

他們是幸福的。

與之相對的，在工地上、在工廠門口，許多老頭特意把頭發染成黑色，逢人就說自己不到60歲，就爲了得到一個搬磚的機會。

這都還算好的，起碼有勞有得。

更差一些的，上海我不知道，即便在北深廣這種城市，你去城中村逛一圈，總能發現有一兩個老婆婆在垃圾桶裏翻來覆去，揀幾個易拉罐收集起來賣錢。