金融業逾百家應用AI 金管會訂指引建議緊急關閉機制

（中央社記者謝方娪台北20日電）人工智慧浪潮來襲，有108家金融業者導入AI，金管會今天正式公布金融業運用AI指引，包括建議業者訂定緊急關閉機制等；金管會已請券商、投信投顧及期貨公會1個月內據此訂定自律規範。

人工智慧新時代將來臨，為鼓勵金融業負責任的創新，金管會先前研擬「金融業運用人工智慧指引」草案，收到外界155則意見，經過研議及調整，金管會今天正式發布「金融業運用人工智慧指引」，即日起上路。

金管會綜合規劃處長胡則華在例行記者會說明，金融業運用AI指引屬於行政指導性質，並非強制性行政規範，而是類似指南及手冊，用意在協助金融業掌握設計或部署AI時應注意事項。

金管會於指引中建議，針對重要關鍵系統，金融機構宜保留人員可參與並對AI系統進行審查、核准或最終決策權利，包含確保金融機構人員能介入控制，或在人員無法控制或介入決策的情況下，仍可由人員安全關閉AI系統。

考量金融機構不盡然能掌握生成式AI產出結果，金管會於指引明訂，金融機構使用第三方業者開發的生成式AI，若無法掌握訓練過程及確保數據或運算所得出結果符合公平性，金融機構對生成式AI產出的資訊，仍需由金融機構人員就其風險進行客觀且專業管控。

在保護客戶隱私上，金管會則參考歐盟規範，建議金融機構應採用資料最小化原則，避免蒐集過多或不必要資訊。資料最小化即指蒐集個資必須適當、相關且在資料處理目的的必要範圍內。

目前各金融業公會中，銀行公會已率先訂定AI自律規範，金管會先前已發函給券商公會、期貨公會及投信投顧公會，要求在金融業運用AI指引正式發布後1個月內，由公會訂定自律規範並報至證期局；壽險公會亦在評估訂定自律規範中。

若金融業公會訂定自律規範，一般皆會要求金融業者落實將自律規範訂入公司內稽內控，屆時即可能落入金管會檢查局檢查範圍。

金管會今年5月調查377家金融機構及周邊單位，其中108家有在業務或作業導入AI，包括銀行28家、券商16家、壽險13家、產險11家、投信8家及投顧7家等；108家使用AI的業者中，有29家有應用到生成式AI。

金管會觀察，銀行使用AI最常見用於智能客服，其次是內部行政作業，第3大用途則是KYC（認識你的客戶）及防詐。

券商、壽險及投信應用AI，均以內部行政作業為最常見，投顧應用AI則以內部行政作業及信用分析並列第1。產險以智能客服為AI最廣泛用途，其次依序常見用於內部行政作業及核保理賠自動化。（編輯：張均懋）1130620

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