保險醫起通出院即理賠立意良善仍待技術面到位

（中央社記者謝方娪台北29日電）壽險公會「保險理賠醫起通2.0」預計今年底正式上線，壽險公會未來將進一步推動「出院即理賠」，除了技術面還需1至2年到位外，醫院端建議思考配套措施，避免由醫院先墊款或出現理賠金爭議。

為減少民眾申請醫療險理賠的繁瑣奔波，壽險公會推動「保險理賠醫起通」，截至目前運作已逾2年，先前加入的醫院多半為中小型醫院，隨台大醫院、台北榮總及長庚醫院3家大型指標院所今年底加入「保險理賠醫起通2.0」，可望大幅提高醫起通使用頻率。

談及為何選在今年加入醫起通，台大醫院及台北榮總表示，主要考量均是涉及病患個資及隱私，必須審慎看待，因此初期先觀望，待醫起通運作一段時間、確定資安無虞，再正式加入。

台大醫院副院長婁培人接受中央社採訪時透露，大型醫院掌握病人隱私，相對更重視資安防護，壽險公會有向醫院說明醫起通資安機制，並經雙方資訊工程師對接了解，評估安全規範符合台大醫院要求標準，同時考量醫起通服務對病人有益，因此同意簽約。

北榮副院長李偉強指出，除了顧慮涉及病患個資必須審慎評估外，北榮未在醫起通上線時即加入，還有另一項考量，因南山人壽2017年已找上台北榮總，自2018年6月起雙方推出「出院理賠金抵繳」服務，後續保誠人壽也加入與北榮合作行列。

根據北榮內部統計，截至目前為止，南山人壽及保誠人壽累計出院即理賠件數達到180件，累計給付金額達新台幣1320萬元。

目前壽險公會推出的保險理賠醫起通還無法達到「出院即理賠」，根據壽險公會內部預估，技術面要到位，最快還需要1至2年時間。

婁培人點出，壽險公會希望推動「出院即理賠」的立意良善，若能實現，病患將不必為出院費還得先借錢周轉，但要達到「出院即理賠」並非易事。

第一，在病人出院結帳時，醫院和保險公司請款，保險公司若無法馬上給付，醫院現金流將存在一定風險；第二，若由醫院先墊款，後續病患與保險公司一旦出現糾紛，保險公司不願理賠或大砍理賠金額，醫院將承擔呆帳風險。

婁培人進一步建議，壽險公會若要實現「出院即理賠」，雙方必須先設想完善配套措施，例如保險公司可事前審核或採定額給付等，避免良好政策反而波及醫院經營。

李偉強則分享北榮經驗，各家保險公司都有各自內規，但醫院不可能為各家保險公司客製化作業程序，若未來保險公司可透過壽險公會整合一套「出院即理賠」共同作業程序，將是好事一樁。

李偉強表示，以北榮與南山合作為例，在病患入院時，醫院會告知有「出院即理賠」服務，若病患為南山保戶，醫院會先替病患結算醫療費用、開立診斷證明並傳送給南山，南山收件後結算理賠金額，約在2天內將款項給付給醫院，待病患出院時，收據會顯示壽險公司理賠抵繳款項及剩餘病患應自費金額。

金管會保險局長施瓊華肯定壽險公會拋出「出院即理賠」構想，但直言需要時間努力，若要做到出院理賠金抵繳，機制一定得讓醫院放心，壽險業必須討論訂出規則，包括壽險公司抵繳先後順序，及如何達到系統即時性以便在短時間結算理賠金額等。

施瓊華提到，目前各家保險公司實支實付商品額度及給付項目都不同，未來若要達到出院即理賠，商品規格具統一性會較好處理，若實支實付商品設計得過於複雜，勢必相對難以產生服務效益，或者要以較好結算的日額型先行等。（編輯：郭無患）1120729

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